本书对个人理财规划的各个方面进行了详细探讨。全书分为七个部分：一部分是理财规划工具，主要介绍了个人预算及税务筹划；第二部分是管理你的流动性，主要讨论了金融机构的选择、贷款与现金的管理；第三部分是个人融资，主要讨论了个人贷款的申请、住房融资等内容；第四部分是保护你的财富，主要讨论了各种各样的财产保险和人身保险；第五部分是个人投资，主要介绍了股票、债券、基金等各种投资工具及投资策略；第六部分是养老和遗产规划，主要讨论了与养老和遗产有关的计划、策略与税负方面的考虑；后一部分对各种理财规划进行了总结，形成一份完整的个人理财规划。本书强调理财决策过程中利弊的权衡与取舍，所有章节都使用了虚拟情境的方式来阐述各种理财决策之间的相互关系。书中提供的所有内容旨在让读者学会必要的技能，把这些方法切实应用于现实生活，以便帮助他们做出明智的决定。本书适合高校金融等专业的学生、金融从业人员、企业财务经理使用。

前言
致谢
理财知识课前测试
第1章　理财规划概述 1
引导案例 1
本章学习目标 1
1.1　个人理财的作用 1
1.2　理财规划的内容 2
1.3　理财规划怎样影响你的现金流 5
1.4　制定你自己的理财规划 9
小结 15
复习题 15
理财规划练习题 16
理财心理：你的支出模式 16
系列案例：辛普森一家 17
第一部分
理财规划工具
第2章　利用个人财务报表制定理财规划 20
引导案例 20
本章学习目标 20
2.1　个人现金流量表 20
2.2　影响现金流的因素 22
2.3　预测现金流 24
2.4　个人资产负债表 28
2.5　预算怎样影响你的理财规划 34
讨论题 35
小结 35
复习题 36
理财规划练习题 37
理财心理：你的现金流出 38
系列案例：辛普森一家 39
第3章　货币时间价值的应用 41
引导案例 41
本章学习目标 41
3.1　货币时间价值的重要性 41
3.2　一元钱的终值 42
3.3　一元钱的现值 45
3.4　年金终值 47
3.5　年金现值 49
3.6　使用时间价值预测储蓄 50
3.7　怎样把时间价值纳入你的理财规划 52
讨论题 52
小结 52
复习题 53
理财规划练习题 53
理财心理：你手头现金的终值 55
系列案例：辛普森一家 55
第4章　将税务知识应用于理财规划 56
引导案例 56
本章学习目标 56
4.1　税务背景知识 56
4.2　纳税人类别 61
4.3　总收入 61
4.4　减扣和免除项目 65
4.5　应纳税所得额与所得税 68
4.6　怎样把税务规划纳入你的理财规划 71
讨论题 73
小结 73
复习题 74
理财规划练习题 74
理财心理：你的税负 76
系列案例：辛普森一家 76
第一部分系列案例 77
第二部分
管理你的流动性
第5章　银行服务和利率 82
引导案例 82
本章学习目标 82
5.1　金融机构的类型 82
5.2　银行服务 84
5.3　选择金融机构 89
5.4　存贷款利率 90
5.5　为什么利率会变化 94
5.6　怎样把银行服务纳入你的理财规划 96
讨论题 96
小结 96
复习题 97
理财规划练习题 98
理财心理：支付账单 99
系列案例：辛普森一家 99
第6章　现金管理 100
引导案例 100
本章学习目标 100
6.1　现金管理的背景知识 100
6.2　货币市场投资工具 101
6.3　货币市场投资工具的风险 108
6.4　风险管理 109
6.5　怎样把现金管理纳入你的理财规划 111
讨论题 112
小结 112
复习题 112
理财规划练习题 113
理财心理：强制储蓄 114
系列案例：辛普森一家 114
第7章　个人信用评估与维护 116
引导案例 116
本章学习目标 116
7.1　关于信用的背景知识 116
7.2　征信机构 119
7.3　身份盗用：对个人信用的威胁 124
7.4　身份盗用的防范 126
7.5　应对身份盗用 129
7.6　怎样把信用评估与安全纳入你的理财规划 131
小结 131
复习题 132
理财规划练习题 133
理财心理：还清信用卡欠款 133
系列案例：辛普森一家 133
第8章　信用管理 134
引导案例 134
本章学习目标 134
8.1　信用卡的背景知识 135
8.2　偿还信贷 139
8.3　审核你的信用卡对账单 142
8.4　信用卡相关法规 143
8.5　信用卡使用诀窍 144
8.6　怎样把信用管理纳入你的理财规划 147
讨论题 148
小结 148
复习题 148
理财规划练习题 149
理财心理：使用你的信用卡 150
系列案例：辛普森一家 150
第二部分系列案例 151
第三部分
个人融资
第9章　个人贷款 154
引导案例 154
本章学习目标 154
9.1　个人贷款的背景知识 154
9.2　个人贷款利率 158
9.3　购车贷款 160
9.4　购买还是租赁的决策 165
9.5　助学贷款 167
9.6　住房净值贷款 167
9.7　发薪日贷款 169
9.8　怎样把个人贷款纳入你的理财规划 170
讨论题 170
小结 171
复习题 171
理财规划练习题 172
理财心理：你的车贷 173
系列案例：辛普森一家 173
第10章　购房融资 175
引导案例 175
本章学习目标 175
10.1　你有多大承受能力 176
10.2　选房 177
10.3　住房估价 179
10.4　购房的交易成本 182
10.5　固定利率按揭贷款 185
10.6　浮动利率按揭贷款 189
10.7　购房还是租房的决定 190
10.8　特殊类型的按揭贷款 192
10.9　按揭贷款再融资 193
10.10　怎样把按揭贷款纳入你的理财规划 194
讨论题 195
小结 195
复习题 196
理财规划练习题 197
理财心理：为自己买房 198
系列案例：辛普森一家 198
第三部分系列案例 200
第四部分
保护你的财富
第11章　汽车和屋主保险 202
引导案例 202
本章学习目标 202
11.1　保险和风险管理 202
11.2　保险公司的职能 204
11.3　车险 206
11.4　车险保费 210
11.5　发生事故了怎么办 213
11.6　屋主保险条款 214
11.7　屋主保险保费 216
11.8　租户保险 217
11.9　伞护式个人责任保险 218
11.10　怎样把保险纳入你的理财规划 218
讨论题 219
小结 219
复习题 219
理财心理：你的车险 220
系列案例：辛普森一家 221
第12章　健康和残疾保险 222
引导案例 222
本章学习目标 222
12.1　健康保险的背景知识 222
12.2　商业健康保险 223
12.3　医疗保险方案的内容 226
12.4　政府医疗保险方案 228
12.5　医疗保险法规 229
12.6　长期护理保险 231
12.7　残疾保险 232
12.8　怎样把健康和残疾保险纳入你的理财规划 235
讨论题 235
小结 235
复习题 236
理财规划练习题 237
理财心理：你的医疗保险 237
系列案例：辛普森一家 238
第13章　人寿保险 239
引导案例 239
本章学习目标 239
13.1　人寿保险的背景知识 239
13.2　人寿保险的类型 241
13.3　确定保险金额 245
13.4　人寿保险保单的内容 248
13.5　选择人寿保险公司 250
13.6　怎样把人寿保险纳入你的理财规划 251
讨论题 251
小结 251
复习题 252
理财规划练习题 253
理财心理：你的人寿保险 254
系列案例：辛普森一家 254
第四部分系列案例 255
第五部分
个人投资
第14章　投资基础 258
引导案例 258
本章学习目标 258
14.1　投资方式 258
14.2　投资收益 261
14.3　投资风险 265
14.4　收益风险权衡 267
14.5　从投资错误中学习 269
14.6　怎样把投资纳入你的理财规划 270
讨论题 271
小结 271
复习题 272
理财规划练习题 273
理财心理：你的投资 274
系列案例：辛普森一家 274
第15章　股票投资 275
引导案例 275
本章学习目标 275
15.1　证券交易所 275
15.2　股票报价 277
15.3　股票买卖 278
15.4　分析股票 281
15.5　怎样把股票投资纳入你的理财规划 286
讨论题 286
小结 286
复习题 287
理财心理：股票杠杆交易 288
系列案例：辛普森一家 288
第16章　债券投资 289
引导案例 289
本章学习目标 289
16.1　债券的背景知识 289
16.2　债券类型 291
16.3　债券投资收益 292
16.4　债券估价 293
16.5　债券投资的风险 294
16.6　债券投资策略 297
16.7　怎样把债券投资纳入你的理财规划 297
讨论题 298
小结 298
复习题 299
理财规划练习题 300
理财心理：购买高风险债券 301
系列案例：辛普森一家 301
第17章　共同基金投资 302
引导案例 302
本章学习目标 302
17.1　共同基金的背景 302
17.2　共同基金的种类 305
17.3　共同基金的收益和风险 309
17.4　选择共同基金 312
17.5　共同基金报价 314
17.6　在共同基金中分散投资 315
17.7　怎样把共同基金纳入你的理财规划 317
讨论题 318
小结 318
复习题 318
理财规划练习题 319
理财心理：共同基金投资 320
系列案例：辛普森一家 320
第18章　资产配置 321
引导案例 321
本章学习目标 321
18.1　分散投资怎样降低风险 321
18.2　分散投资策略 324
18.3　资产配置策略 325
18.4　你的资产配置决策 329
18.5　怎样把资产配置纳入你的
理财规划 331
讨论题 332
小结 332
复习题 333
理财规划练习题 333
理财心理：共同基金投资 334
系列案例：辛普森一家 334
第五部分系列案例 336
第六部分
养老和遗产规划
第19章　养老规划 338
引导案例 338
本章学习目标 338
19.1　社会保障 338
19.2　养老金固定利益计划和固定缴纳计划 339
19.3　你的养老计划决策 341
19.4　单位提供的养老计划 343
19.5　自由职业者的养老金计划 345
19.6　个人养老金账户 345
19.7　年金 346
19.8　测算你未来的养老金储蓄 347
19.9　怎样把养老计划纳入你的理财规划 349
讨论题 350
小结 350
复习题 351
理财规划练习题 352
理财心理：你的养老 353
系列案例：辛普森一家 353
第20章　遗产规划 355
引导案例 355
本章学习目标 355
20.1　遗嘱的用途 355
20.2　遗产税 358
20.3　信托、馈赠和捐赠 358
20.4　关于遗产规划的其他问题 360
20.5　怎样把遗产规划纳入你的理财规划 361
讨论题 361
小结 362
复习题 362
理财心理：你的遗嘱 363
系列案例：辛普森一家 363
第六部分系列案例 364
第七部分
理财规划的综合
第21章　整合理财规划的内容 366
引导案例 366
本章学习目标 366
21.1　对理财规划内容的回顾 366
21.2　各部分内容的整合 369
21.3　理财规划 375
小结 376
复习题 377
理财心理：你的理财规划 377
系列案例：辛普森一家 377
理财知识课后测试 379
附录A　你的职业 381
A.1　确定你的职业路线 381
A.2　获取你需要的技能 382
A.3　关于教育和职业的决策 383
A.4　择校 386
A.5　选专业 388
A.6　申请人的评价标准 392
A.7　改行 394
A.8　结论 394
附录B 　任务 395
B.1　评估你的信用 395
B.2　职业规划任务 395
B.3　租房 396
B.4　股市任务 398
B.5　对比购物：网上购物和逛商店 399
附录C　财务表格 400